Le courtage d’assurance :

L’assurance vie étant le placement préféré des français c’est le cœur de l’activité du conseil en gestion de patrimoine :
Le courtier d’assurance est à même de conseiller l’investisseur particulier pour le choix du contrat d’assurance vie ou de capitalisation le mieux adapté au besoin de son client, pour ce faire :

• Il sélectionne les compagnies d’assurance avec lesquelles il travaille en fonction de leur solvabilité de leur notoriété et de leur réactivité.
• Il compare les différents contrats, leur frais d’entrée, de gestion d’arbitrage, le nombre de supports proposés, l’efficacité de leur service de gestion, les différentes options offertes au client adhérent, les actes de gestions courants peuvent-ils être proposés en version numérisés (arbitrage, changement d’adresse etc.
  De même les actes de disposition rachats versements…)
  Une fois le contrat souscrit le conseil en gestion de patrimoine/courtier d’assurance assiste et conseille son client dans la gestion de son contrat.

En effet le contrat d’assurance est avant tout une enveloppe juridique et fiscale,
celle-ci présente de nombreux avantages pour :

• Epargner à long terme
• Bénéficier de revenus complémentaires à terme ou immédiat.
• Préparer la transmission successorale.

Mais au cours des 2 dernières décennies le monde de l’épargne et de l’assurance vie a connu de nombreuses modifications :
Fonds euros, fonds euros croissance, unités de compte, (SCI, OPCI, SCPI, fonds structurés, OPCM), certains contrats proposent plusieurs milliers de supports.

Le conseil en gestion d’assurance est à même de de conseiller son client pour mettre en place l’allocation d’actifs sur le contrat de son client, et en assurer le suivi.

Tout au long de l’existence du contrat le CGP devra le conseiller dans les modifications à apporter au contrat
(gestion et arbitrage du contrat, rachat, versement complémentaire, changement d’état civil, d’adresse)

Il conseille également son client sur la rédaction de la clause bénéficiaire.

Là encore les clauses types restent majoritairement retenues lors de la souscription d’un contrat :
« Mon conjoint non séparé de corps non engagé dans une procédure de divorce… »
, ou
« Mes enfants vivants ou représentés par parts égales … »

Mais il existe bien des façons de rédiger une clause bénéficiaire :
démembrement de la clause bénéficiaire, protection du conjoint, préservation des droits des enfants.

Chez DEMOULIN PATRIMOINE CONSEIL nous pensons qu’il est important de réviser les clauses bénéficiaires de ses contrats d’assurance ou d’épargne retraite avec le concours de son conseil en gestion de patrimoine.

L’Epargne retraite

La gestion de l’Epargne retraite complémentaire :
Là encore le législateur a été prolixe le PERP et la loi Madelin se sont ajouté aux article 82 et 83.
En 2019 la loi PACTE à crée le PER, ce plan d’épargne retraite est à même de regrouper les différents produits retraite que vous avez souscrit tout au long de votre carrière professionnelle, là encore il pourrait opportun de demander conseil à votre conseil en gestion de patrimoine.

Courtier en Opération de Banque et services de paiements 

Le conseil en gestion de patrimoine est susceptible de vous assister pour une opération de crédit, la souscription d’un livret ou dépôt à terme.

Le conseil en Investissements Financiers

Le conseil en gestion de patrimoine intervient pour la souscription et la gestion d’un compte titres, d’un  PEA, mais également dans la souscription de parts de société civile immobilière (SCPI), ou encore  la souscription de fonds commun de placement dans l’innovation (FCPI).

Le conseil en gestion de patrimoine peut disposer de la Compétence Juridique Appropriée (CJA):

Cette compétence lui permet, accessoirement à son activité principale, de donner des renseignements juridiques à son client :
Dans le cadre de la gestion de son patrimoine il peut conseiller et assister son client pour organiser sa transmission successorale (état des donation, rédaction de clause bénéficiaire démembrées, etc…).

Son intervention juridique doit rester l’accessoire de son activité principale qui reste la gestion de votre épargne, au-delà il oriente son client vers le professionnel compétent.

Le conseil en gestion de patrimoine peut être titulaire de la carte T
(transaction immobilière)

Il est donc à même de conseiller son client quant à l’achat ou à la vente de sa résidence, ou la constitution d’un patrimoine immobilier locatif.