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Demoulin Patrimoine Conseil

Prévoir, Epargner, Investir, transmettre

Agréé auprès de nombreux organismes financiers leaders sur le marché de l’épargne de la retraite du particulier et de l’entreprise nous sélectionnons les produits les mieux adaptés aux besoins de nos clients.

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Assurance Vie

L’Assurance Vie, pour se constituer une épargne investie sur des supports financiers diversifiés, pour la faire fructifier, pour compléter ses revenus, pour transmettre un capital à ses proches, et cela dans la cadre d’une fiscalité favorable.

Epargne Retraite

L’Epargne Retraite, pour des versements périodiques bonifiés d’une déduction fiscale, se créer un complément de retraite, opter pour un revenu différé, qui sera perçu soit sous forme de rente, soit sous forme de capital voir un mixte des deux.

Finance

La Finance, pour diversifier son capital, moderniser son portefeuille, créer une allocation d’actifs, multiplier les classes d’actif détenues, et ceci afin de protéger son épargne dans les périodes de crise tout en améliorant sa rentabilité  à long terme.

Immobilier

L’immobilier pour se bâtir un patrimoine, investir à long terme sur différents biens, privilégier une classe d’actifs qui se distingue par sa solidité financière et sa régularité, choisir de percevoir des loyers réguliers , diversifier ses investissements.

Questions Fréquentes

Est-il intéressant de verser sur un contrat d’assurance Vie après 70 ans ?

Oui, l’Assurance Vie reste attractive après 70 ans, en premier lieu pour tous les autres avantages du cadre juridique : capitalisation, gestion, distribution de revenus etc… mais également en matière de transmission en cas de décès, même si le cadre fiscal est moins favorable dès lors que les primes sont versées après l’âge de 70 ans, des avantages en matière de fiscalité sur la transmission subsistent.

Les obligations peuvent-elles fluctuer à la baisse comme les actions ?

Détenir une action c’est être associé capitalistiquement au résultat d’une entreprise, sur ses résultats et sa valorisation boursière.
Détenir une obligation c’est détenir une créance sur une entreprise, ladite entreprise a vocation à payer les coupons jusqu’au terme de l’obligation qui sera alors remboursée à sa valeur nominale.
Théoriquement le risque sur une obligation c’est le défaut de paiement de l’entreprise ou de l’état émetteur de la dette.
Toutefois il existe un cours boursier de l’obligation qui évolue à l’inverse de la hausse ou de la baisse des taux d’intérêts (Si les taux montent les cours des obligations baissent et vice versa).
En effet l’obligation s’ajuste par le coupon, ainsi en période de hausse des taux, les obligations les plus anciennes subissent une décote en capital afin que leur rentabilité s’ajuste à celle des nouvelles obligations plus rémunératrices.
Cette décote se réduit progressivement jusqu’au terme de l’obligation qui sera (sauf défaut de l’entreprise) bien remboursée à sa valeur d’émission.

Est-il possible de posséder plusieurs contrats d’Assurance Vie ?

Un ou plusieurs contrats d’assurance, le cadre juridique comme les abattements restent les mêmes.
Toutefois il peut être intéressant de laisser un contrat capitaliser alors que l’autre sert à distribuer des revenus.
En outre au-delà d’un certain montant il est toujours opportun de diversifier son épargne.

Est-il possible de posséder plusieurs contrats PER ?

OUI, de façon générale l’unicité des supports n’est requise que pour le Livret A ou le PEA.
Mais depuis la loi PACTE de 2019 les contrats d’épargne retraite sont transférables vers un PER ; il peut parfois être intéressant de regrouper ses contrats afin de simplifier la récupération de son épargne retraite.

Peut on souscrire une assurance vie à un mineur ?

Oui ainsi l’enfant va se constituer une épargne pour préparer son entrée dans la vie active, l’aider dans la poursuite de ses études …
La souscription se fait bien sûr avec l’accord des représentants légaux (en général les parents), pour les mineurs de plus de 12 ans la signature de l’enfant est requise

Les sommes versées sur l’Assurance Vie sont-elles bloquées pendant 8 ans ?

Non, les sommes restent disponibles à tout moment après la souscription.
Depuis l’instauration de la « Flat Tax » l’intérêt de conserver son contrat d’assurance pendant 8 ans est d’ailleurs moindre.
En outre le régime favorable de la transmission en cas de décès propre à l’assurance vie s’applique dès la souscription.

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